ここ最近キャッシュレス決済の普及が急速に進んでいますね。イベント会場の中には現金の取り扱いを辞め、すべてキャッシュレス決済のみで行う、といった会場もあるなど、利用率はどんどん高くなっています。現金よりもキャッシュレス決済の利用率が高くなるの日もそう遠くないかもしれません。
キャッシュレス決済端末は小型化、普及が進み、小さな個人店でも導入できるようになりました。そこで今回はキャッシュレス決済のメリットデメリット、細かい導入方法についてみていきます。
キャッシュレス決済のメリット
キャッシュレス決済のメリットはお客さんの買い物を便利にするため、といった側面が強く、どうしてもお店側のメリットは小さいです。とはいえ、ゼロではありません。ちゃんとお店側にもメリットがあります。
- 手持ちがなくてもの支払いが可能なので、予定外の買い物にも対応
- 現金精算の手間が無くなる
- 現金をおかなくていいので、防犯上のメリットが高い
- 顧客情報を集めやすい（条件付き）
などのメリットがあります。
お客さんのお財布に1,000円しか入っていなくても、10,000円の商品を売ることが可能なので、機会損失が起きにくくなります。別日となると購入意欲が失われたり、似たものを別のお店で購入されてしまう可能性は意外と高いです。
顧客情報はすべてのクレジットカードで集められるわけではありませんが、お店が発行しているクレジットカードですとポイント一体型となっているので、そちらを経由して客層の把握などが可能です。
キャッシュレス決済のデメリット
- 導入までが手間
- 決済利用の度に手数料がかかる
- 現金が手に入るまでに時間がかかる（1か月ほど）
キャッシュレス決済は導入してしまえば現金のやり取りをする手間が無くなるメリットがありますが、導入するまでには手続きが必要です。
- 導入する決済ブランドを決める
- 決済端末を購入する
- 決済用のサーバーと端末を連携する
といった、作業が必要ですが、これらの手続きをお店独自で進めるのは大変で、システムの構築などが必要な場合や、そもそも個人用に決済用のサーバーを用意していないブランドも多いです。
そこで、利用するのが複数の決済ブランドを管理する代行事業者。決済サービスです。
決済ブランドの手続きの代行、決済端末もすべての決済方法をまかなうものを用意してくれ、サーバーとの連携もサポートしてくれます。
また、手数料を引いた額の支払いも代行してくれるので、複数の決済ブランドからの振り込みをまとめて行ってくれます。決済サービスによっては月1回以上のペースでも振り込みが可能です。
大きなチェーン店でも決済サービスを利用しています。決済サービスを利用することで、導入の手間、現金の振り込み頻度などデメリットが解決していきます。ですが、決済手数料だけはどうにもなりません。
手数料は決済ブランドによって変わりますが、会計金額の2～4％かかり、1000円で20～40円ほど売り上げからマイナスとなります。
つまり、売り上げのマイナス金額とお客さんの利便性。この2つを比べて導入を検討することになります。
キャッシュレス決済の導入方法
キャッシュレス決済の導入には代行事業者の決済サービスを介すのが一般的です。ものすごい大企業で、日々の決済金額がとても多いなら交渉の余地はありますが、基本個別での回線はありません。
決済サービスとは
では決済サービスとは何なのかというと、複数の決済ブランドとお店を仲介するシステム屋。決済サービスが用意した決済端末を通して、決済を行い、このお店で○○円使用したよ、と決済ブランドに情報を送ります。決済ブランドは使用分の決済金額をお客さんの口座から引き出し、それを決済サービスに振り込み、最終的に決済サービスからお店の口座に手数料を引いた分が支払われる仕組みです。
これを何十、何万、何百万というお店の分を一括で管理します。すごいですよね。
決済サービスを使用するメリットは上にも書きましたが
- 導入のサポートが手厚い
- 複数ブランドを同時に使える
- 振り込み頻度が選べる場合も
などがあります。
キャッシュレス決済の導入は少し複雑なので、サポートがあると安心です。
決済サービスの選び方
- 使いたい決済ブランド決める
- 連携するPOSレジを決める
決済サービスには多くの企業が進出しています。銀行大手からPOSレジ大手まで。さまざまな決済サービスがあります。
どの事業者を選んでもキャッシュレス決済が使用できることには変わりがありません。ですが、決済サービスによって取り扱い決済ブランド、連携できるPOSレジに違いがあります。
取り扱い決済ブランドから選ぶ
決済サービスと各決済ブランドは別企業です。そのため、決済サービスによってパートナーとなっている決済ブランドが違います。
クレジットカードと電子マネーは登場から時間がたっていることもあり、代表的なものはどの決済サービスも網羅していますが、少しマイナーなJCB、アメリカンエキスプレス、中国の〇〇などは取り扱いがない決済サービスもあるので、導入もしたい場合はそれが導入できるものを。電子マネーならEdyやApplePayなどが導入できるものできないものの差があります。
最も差が出るのがQRコード決済です。PayPayが独り勝ちの印象がありますが、PayPay以外にもd払い、メルPay、地域Payなどさまざまな決済ブランドがあり、これらは決済サービスによって取り扱いにものすごく差があります。
PayPayはどの決済サービスでも利用できますが、その他は対応している決済サービスを選ばないと使用できない場合も。
POSレジから選ぶ
さて、決済サービスを導入したあと、POSレジと連携させたい場合はこちらも連携可能な決済サービスとPOSレジを選ぶ必要があります。決済サービスとPOSレジはすべて連携できると思いがちですが、連携できるのは両者間で提携関係にあるもののみ。
例えば人気のAirレジは同じグループのAirペイとSquareとしか連携できません。Airレジと決済サービスを連携させたい場合はどちらかを選ぶ必要があります。
連携できないPOSレジと決済サービスを選んだ場合はPOSレジで会計後、決済端末に金額を打ち込んで決済処理をします。
連携しない場合、金額の打ち間違えの可能性があり、お客さんの使用した決済手段の履歴が残らない、キャッシュレス決済を利用した、というフラグをレジに残す必要がある。などのデメリットがあります。少しだけ、清算処理が大変になります。
連携できるものは限られているため、使用したいPOSレジと決済サービスが連携できない場合もあります。その場合はあきらメルしかありません。連携させずに使用します。買い物をしていると、時々決済端末に金額入力するお店がありますよね。あんな感じで運用していくことになります。
決済サービスと連携できるPOSレジ
決済サービスと連携できるPOSレジはいくつもあります。
スマレジは連携できる決済サービスが多いほか、自社で立ち上げた決済サービスもあります。スマレジでそろえてもいいですし、そろえなくても大丈夫。連携できる選択肢が多いので、スマレジの場合POSレジ導入時に、キャッシュレス決済の導入を検討している旨を伝えると、こちらの相談にも乗ってもらえます。
検討段階の相談が1度で済むのは便利ですよね。導入したい決済ブランドのリストアップをお忘れず。個人的にはVisa、MasterCrad、交通系電子マネー、PayPay、d払いがそろっていればGood。インバウンドで中国人の利用が多いなら、AliPay、WeChatPay、なども導入しておくと安心です。
あとはお店のスタッフやご自身がよく使うものを参考にすると、選択しやすくなります。